Quitar a una persona de la hipoteca es uno de los trámites más habituales tras un divorcio, una separación o un cambio en la titularidad de una vivienda. Muchas personas buscan quitar a una persona de la hipoteca sin vender la casa, pero no siempre saben cómo hacerlo de forma legal, viable y aprobada por el banco.
Esta situación es especialmente frecuente cuando existe una hipoteca tras separación, en la que uno de los titulares quiere quedarse con la vivienda y asumir la deuda. En muchos casos, contar con asesoramiento especializado es clave para quitar a una persona de la hipoteca sin errores ni sobrecostes.
En esta guía te explicamos cómo quitar a una persona de la hipoteca, qué opciones existen, qué requisitos exige el banco y cómo estructurar correctamente la operación.
¿Se puede quitar a una persona de la hipoteca?
Sí, es posible quitar a una persona de la hipoteca, pero no depende únicamente del acuerdo entre las partes. El banco debe aprobar la operación, ya que implica modificar el contrato de préstamo y liberar de responsabilidad a uno de los titulares.
El principal obstáculo para quitar a una persona de la hipoteca es demostrar que el titular que permanece puede asumir toda la deuda por sí solo.
En muchos casos, quitar a una persona de la hipoteca no se consigue únicamente con una modificación del préstamo. Es necesario reestructurar toda la operación mediante una nueva hipoteca o una extinción de condominio con hipoteca. Puedes ver cómo funciona este proceso en detalle aquí:
https://goanlegal.com/extincion-de-condominio/
Requisitos que exige el banco para quitar a una persona de la hipoteca
Antes de aprobar la operación, las entidades financieras suelen analizar:
capacidad de pago del titular restante (la cuota no debe superar el 30-35% de los ingresos)
estabilidad laboral
historial crediticio
valor de tasación de la vivienda
importe pendiente de la hipoteca
Si no se cumplen estos requisitos, quitar a una persona de la hipoteca puede no ser viable sin una reestructuración adecuada. Un análisis previo permite detectar la mejor estrategia desde el inicio.
Opciones para quitar a una persona de la hipoteca
Existen varias formas de quitar a una persona de la hipoteca, dependiendo de cada caso:
1. Novación de hipoteca
Permite modificar el préstamo actual para eliminar a uno de los titulares. Es la opción más sencilla y económica, pero el banco debe aceptar que el titular restante tenga suficiente solvencia.
2. Cancelación y nueva hipoteca
En muchos casos, la forma más efectiva de quitar a una persona de la hipoteca es cancelar la hipoteca actual y firmar una nueva a nombre de un solo titular. Esto permite mejorar condiciones y aumentar la probabilidad de aprobación.
3. Extinción de condominio + hipoteca
Cuando existe copropiedad, quitar a una persona de la hipoteca suele implicar una extinción de condominio. Uno de los propietarios adquiere la parte del otro y financia esa compra.
En estos casos, puede ser necesario recurrir a una hipoteca para extinción de condominio, que permita cubrir tanto la deuda existente como la compensación económica al otro titular.
Elegir correctamente entre estas alternativas es fundamental. En muchos casos, una mala decisión puede hacer que la operación no sea viable o resulte más cara de lo necesario.
¿Quitar a una persona de la hipoteca es lo mismo que quitarla de la propiedad?
No. Quitar a una persona de la hipoteca solo elimina su responsabilidad sobre la deuda, pero no cambia automáticamente la titularidad del inmueble.
Para hacerlo correctamente, es necesario regularizar también la propiedad mediante extinción de condominio o compraventa.
¿Se puede quitar a una persona de la hipoteca sin compensación económica?
En la mayoría de los casos, no.
Si existe copropiedad, la persona que se queda con la vivienda debe compensar al otro titular por su parte. Esta compensación es la que habitualmente se financia al quitar a una persona de la hipoteca.
Muchas personas buscan sacar a alguien de una hipoteca pensando que es un trámite sencillo, pero en realidad suele requerir una reestructuración completa de la operación.
¿Cuánto cuesta quitar a una persona de la hipoteca?
El coste depende de la vía utilizada, pero normalmente incluye:
notaría
registro de la propiedad
impuestos (como AJD en algunos casos)
comisión por novación o cancelación
tasación de la vivienda
En conjunto, los costes pueden variar significativamente según la operación. Muchos de estos gastos pueden optimizarse si la operación está bien planteada desde el principio.
Errores frecuentes al quitar a una persona de la hipoteca
Al intentar quitar a una persona de la hipoteca, es habitual cometer errores como:
pensar que el convenio de divorcio es suficiente
acudir solo al banco actual
no comparar opciones
no calcular correctamente los costes
no regularizar la propiedad
Si quieres profundizar en este tipo de situaciones, puedes consultar también cómo funciona quitar un titular de la hipoteca por divorcio, ya que comparte muchos puntos en común.
Ventajas de quitar a una persona de la hipoteca correctamente
Realizar correctamente este trámite permite:
eliminar la responsabilidad solidaria sobre la deuda
mejorar la situación financiera
evitar conflictos futuros
clarificar la propiedad del inmueble
Importancia del asesoramiento profesional
Quitar a una persona de la hipoteca no es un proceso automático. Requiere coordinar aspectos legales, financieros y fiscales.
Contar con asesoramiento especializado permite:
negociar con varias entidades
estructurar correctamente la operación
optimizar costes
aumentar las probabilidades de aprobación
Preguntas frecuentes
¿Se puede quitar a alguien de la hipoteca sin su consentimiento?
No. Es necesario el acuerdo de todas las partes y la aprobación del banco.
¿Cuánto tarda quitar a una persona de la hipoteca?
El proceso suele tardar entre 4 y 8 semanas, dependiendo de la complejidad del caso.
¿Qué pasa si el banco no acepta la operación?
En ese caso, será necesario plantear una nueva hipoteca o cambiar de entidad bancaria.
¿Te ayudamos a quitar a una persona de la hipoteca?
Quitar a una persona de la hipoteca no siempre es un proceso sencillo. La viabilidad depende de factores como tus ingresos, la hipoteca actual o la estructura de la operación.
En Goan Legal analizamos tu caso concreto, negociamos con las entidades y te ayudamos a estructurar la operación para que sea viable y eficiente.
Si quieres saber si puedes quitar a una persona de la hipoteca en tu caso, puedes contactar con nosotros y solicitar un estudio personalizado.
