Lo que debes saber antes de dar el paso
En Goan Legal recibimos cada semana consultas de clientes que se encuentran en una situación muy concreta: tienen una vivienda compartida con su expareja, con un familiar o heredada, y quieren quedarse con el 100% de la propiedad y también con el 100% de la hipoteca.
Este escenario es muy habitual tras una separación, un divorcio o una herencia. Lo que en un inicio parecía sencillo —“yo me quedo con la casa y sigo pagando la hipoteca”— se complica en cuanto aparece la realidad bancaria. Y en el caso de ING, como en otros bancos, la extinción de condominio con hipoteca es un proceso que requiere paciencia, estrategia y asesoramiento legal especializado.
En este artículo te explicamos qué es una extinción de condominio con hipoteca ING, qué problemas suelen surgir, cómo se calcula la compensación a la otra parte y qué alternativas financieras existen para no quedarte bloqueado.
¿Qué es la extinción de condominio con hipoteca ING?
La extinción de condominio es la operación jurídica mediante la cual uno de los copropietarios de una vivienda se queda con el 100% del inmueble y compensa al otro (o a los otros) por el valor de la parte que deja de tener.
Cuando además la vivienda tiene una hipoteca, hay que sumar un elemento adicional: el banco, en este caso ING, debe autorizar la operación. Esto implica modificar los titulares del préstamo hipotecario, de forma que quede únicamente la persona que se adjudica la vivienda.
El problema con los bancos: por qué ING no siempre facilita el cambio
En teoría, parece sencillo: si tú te quedas con la casa y quieres pagar toda la hipoteca, lo lógico sería que el banco lo aceptara. Sin embargo, ING y la mayoría de entidades financieras no son proclives a liberar a un deudor.
Las razones son claras:
Pierden un garante: el banco prefiere tener a dos personas obligadas solidariamente al pago que a una sola.
Aumenta su riesgo: al quedarse con un único titular, las posibilidades de impago desde la óptica del banco son mayores.
Exigen más garantías: en muchos casos ING pide aportaciones adicionales, avalistas o que el cliente contrate productos extra para acceder al cambio.
El resultado es que, aunque legalmente tú quieras hacer la extinción de condominio, el banco puede ponerte trabas o incluso negarse.
Complejidad adicional: no es solo cambiar el titular de la hipoteca
Otro error común es pensar que la extinción de condominio con hipoteca es igual que una simple novación de préstamo. Nada más lejos de la realidad.
En una operación de este tipo entran en juego aspectos legales, fiscales y financieros:
Exceso de adjudicación: si el valor que recibe el copropietario que se queda con la vivienda es mayor que su parte, debe compensar económicamente al otro.
Fiscalidad: hay que liquidar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que en muchas comunidades autónomas es del 1%.
Valor de referencia catastral: Hacienda no admite cualquier valor; exige que la transmisión se haga sobre el “valor de referencia fiscal”.
Compensaciones económicas: no solo debes asumir el 100% de la hipoteca, también pagar la parte correspondiente al otro copropietario.
Gastos asociados: notaría, registro de la propiedad, gestoría, tasación, etc.
Por todo esto, la extinción de condominio es mucho más compleja que una compraventa normal.
¿Qué soluciones existen si ING no acepta la operación?
En Goan Legal analizamos cada caso para encontrar la alternativa más adecuada:
Negociación directa con ING
Preparar un expediente sólido, con ingresos estables, bajo nivel de endeudamiento y garantías adicionales.
A veces, si se demuestra capacidad de pago, ING acepta.
Subrogación con otra entidad
Si ING no da su aprobación, se puede trasladar la hipoteca a otro banco que sí acepte liberar al copropietario.
Muchas veces otras entidades ofrecen incluso mejores condiciones.
Préstamo hipotecario nuevo
Cancelar la hipoteca actual con ING y constituir una nueva solo a tu nombre.
Aquí es clave la financiación del 100%: hipoteca pendiente + compensación + gastos.
Combinación con préstamos personales o lombardos
En casos con ingresos altos y patrimonio adicional, se pueden usar fórmulas híbridas para completar la operación.
Ventajas de hacerlo con asesoramiento legal
Intentar una extinción de condominio con hipoteca ING sin asesoramiento puede convertirse en una pesadilla. En Goan Legal:
Estudiamos tu caso para determinar la mejor vía legal y financiera.
Negociamos con el banco para maximizar las opciones de éxito.
Calculamos con precisión impuestos, compensaciones y gastos.
Evitamos riesgos innecesarios que podrían dejarte endeudado sin quedarte con la vivienda.
No te la juegues en una extinción de condominio con hipoteca ING
La extinción de condominio es una de las operaciones legales y financieras más complejas, especialmente cuando hay una hipoteca de por medio. ING puede ponerte obstáculos, pero siempre hay alternativas si sabes cómo plantear la operación.
En Goan Legal hemos ayudado a numerosos clientes en Madrid y en toda España a conseguir su objetivo: quedarse con el 100% de la casa y liberar a la otra parte de la hipoteca.
No asumas riesgos innecesarios. Déjate asesorar por profesionales que conocen tanto la ley como la práctica bancaria.
✉️Contacta con nosotros y estudiaremos tu caso de manera personalizada.
