El gran problema: la hipoteca no se separa sola
Cuando llega una ruptura, una de las primeras dudas es precisamente: ¿Qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas? La mayoría cree que basta con firmar un convenio regulador o un acuerdo privado para “repartirse” la casa, pero la realidad es muy distinta.
El banco no se ve afectado por tus acuerdos personales. Para la entidad financiera sigues siendo deudor al 50%, con independencia de quién viva en la vivienda o de quién pague las cuotas.
Esto significa que, incluso si dejas de usar la vivienda, el banco podrá reclamarte igualmente el 100% de la deuda si tu expareja deja de pagar.
“¿Podré quedarme con la casa yo solo?”
Esta es, sin excepción, la pregunta que más preocupa a nuestros clientes.
Y vuelve a aparecer la gran cuestión: ¿Qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas si uno de los dos quiere quedarse con la vivienda?
Para poder hacerlo necesitas tres cosas fundamentales:
Quedarte con la hipoteca actual (asumirla en solitario).
Obtener el dinero para compensar a tu expareja por su parte de la vivienda.
Cubrir, si es posible, los gastos asociados a la operación: notaría, registro, gestoría, AJD, etc.
En muchos casos, quienes contactan con goanlegal no saben si el banco les autorizará la operación. Tampoco saben si podrán obtener toda la financiación necesaria, especialmente cuando deben asumir la hipoteca más la compensación económica. Por eso la pregunta “¿Qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas?” es tan importante: porque no solo afecta a lo sentimental, sino también a tu estabilidad financiera futura.
¿El banco autorizará la operación?
El banco evaluará si puedes asumir la deuda en solitario.
Para ello valorará:
Tu nivel de ingresos.
Tu estabilidad laboral.
Tu ratio de endeudamiento.
El valor actual del inmueble.
La evolución del mercado.
Por eso muchas personas se agobian pensando en qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas, porque no saben si el banco aceptará liberar al otro propietario y quedarte tú como único deudor.
Aquí es donde entra en juego nuestro trabajo. En goanlegal analizamos tu situación de forma individual y buscamos financiación al 100%, incluyendo:
La parte que te corresponde de la hipoteca actual.
El dinero que necesitas para pagar la compensación.
Los gastos de notaría y de la extinción si es viable.
¿Es posible conseguir el 100% de financiación?
La mayoría piensa que no, pero sí es posible.
Con la estrategia jurídica y financiera adecuada, podemos estructurar la operación mediante:
Extinción de condominio, que permite adjudicar la vivienda a uno solo con ventajas fiscales importantes.
Reunificación de hipoteca y compensación en un solo préstamo.
Acuerdos bancarios personalizados según tu perfil y el valor de tasación.
En muchos casos, cuando te preguntas “¿Qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas?”, la respuesta es que sí puedes quedarte con la vivienda, pero necesitas un asesoramiento profesional para no perder dinero ni cometer errores.
En goanlegal hemos acompañado a cientos de clientes en este proceso, logrando que puedan asumir la hipoteca y, al mismo tiempo, financiar la compensación sin descapitalizarse.
¿Qué pasa con los gastos de la extinción?
Otra preocupación muy habitual es quién paga y cuánto hay que pagar.
Por eso es clave saber qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas también desde el punto de vista fiscal.
La extinción de condominio tributa por AJD, no por ITP, lo que supone un ahorro enorme. Además, en algunas comunidades autónomas la cuota es muy reducida, y en otras puede aplicarse una base menor.
Con una buena planificación podemos incluir los gastos dentro de la nueva financiación, lo que significa que no tendrás que adelantar miles de euros de tu bolsillo.
6. Tres necesidades reales de nuestros clientes
Cuando alguien llega a goanlegal preguntando qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas, casi siempre necesita resolver estas tres cosas:
Quedarse con la hipoteca actual sin depender de la expareja.
Obtener todo el dinero para la compensación, que suele ser la parte más difícil.
Cubrir si es posible los gastos de notaría, gestoría y AJD.
Y todas estas necesidades se pueden solucionar con una estrategia bien diseñada.
Hay solución, y es más accesible de lo que parece
Volvamos a la gran pregunta: ¿Qué pasa cuando tienes una hipoteca con tu pareja y te separas?
La respuesta es simple:
Que no estás condenado a mantener una deuda con tu expareja.
Que puedes quedarte con la vivienda si se hace bien.
Y que es posible obtener el 100% de la financiación necesaria.
En goanlegal ofrecemos soluciones completas: jurídicas, hipotecarias y fiscales. Te acompañamos desde el primer análisis hasta la inscripción final en el Registro, asegurándonos de que no pagues de más y que la operación sea segura.
