Me separo y quiero quedarme con la hipoteca

Me separo y quiero quedarme con la hipoteca. Esta es una de las frases que más escuchamos en nuestro despacho. Cuando una pareja decide separarse o divorciarse y existe una vivienda en común con un préstamo pendiente, lo habitual es que una de las partes quiera quedarse con la casa. Sin embargo, el proceso no es tan sencillo como parece: hay que disolver la copropiedad, asumir la hipoteca, y conseguir financiación suficiente para compensar a la otra parte y cubrir los gastos de la operación.

En Goan Legal acompañamos a muchos clientes que llegan diciendo: “me separo y quiero quedarme con la hipoteca, pero el banco no me da el 100 %”. Y es normal. La mayoría de las entidades financieras no conceden más del 80 % del valor de tasación o del valor de extinción, lo que deja a quien se queda con la vivienda en una situación complicada: necesita dinero para pagar a su expareja y, además, asumir una nueva hipoteca.

Nuestro trabajo es precisamente hacer posible esa operación. Si te separas y quieres quedarte con la hipoteca, buscamos la financiación que necesitas para cubrir el 100 % del importe más los gastos de notaría, registro y liquidación del impuesto (AJD). Y lo hacemos con acuerdos específicos con entidades bancarias que conocen este tipo de operaciones y las analizan con criterios diferentes a los de una compraventa tradicional.

Qué significa “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”

Cuando una pareja tiene una vivienda en común y decide separarse, puede optar por venderla a un tercero o por que uno de los dos se quede con ella. En este segundo caso, se realiza lo que jurídicamente se llama una extinción de condominio.
El procedimiento implica que uno de los titulares compra la parte del otro, asume la totalidad de la hipoteca y se convierte en único propietario.

El problema surge cuando el banco no acepta el cambio de titularidad o no financia el importe completo que se necesita para compensar al otro cónyuge. Por eso, cuando alguien nos llama y nos dice: “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, lo primero que hacemos es analizar la viabilidad financiera y buscar las entidades con las que tenemos acuerdos para cubrir el 100 % del valor de la extinción.

 El obstáculo habitual: los bancos no suelen financiar más del 80 %

En la práctica, muchas entidades limitan la financiación al 80 % del valor de referencia o tasación, lo que deja al cliente con una falta de liquidez para cerrar la operación.
Imaginemos un ejemplo real:

• Vivienda con valor de referencia: 300.000 €.

• Hipoteca pendiente: 100.000 €.

• Compensación al otro copropietario: 50.000 €.

• Gastos aproximados: 10.000 €.

Quien se queda la casa necesita 160.000 €, pero el banco solo le ofrece financiación hasta 240.000 € x 80 % = 192.000 €, con lo que el margen parece suficiente, aunque muchas entidades no aceptan la operación como extinción, sino como compraventa, aplicando condiciones menos favorables.

En Goan Legal, cuando alguien nos plantea: “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, explicamos que la clave está en cómo se presenta el expediente. Si se documenta correctamente como extinción de condominio y se acredita que existe una compensación económica y asunción de deuda, hay bancos dispuestos a financiar el 100 % del valor de la operación más los gastos.

Cómo te ayudamos en Goan Legal

En Goan Legal, no solo te ayudamos con la parte jurídica; también negociamos con las entidades financieras para que la operación sea viable y segura.
Sabemos que cuando alguien dice “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, detrás hay una decisión personal importante, pero también muchos aspectos técnicos que deben resolverse con cuidado:

• Redacción de la escritura de extinción de condominio.

• Coordinación con la notaría y el registro de la propiedad.

• Revisión de la situación hipotecaria y gestión de la subrogación o novación.

• Búsqueda del banco adecuado para financiar el 100 %.

• Control de plazos, gastos e impuestos.

Nuestra ventaja es que no dependemos de una sola entidad.
Trabajamos con distintos bancos que entienden este tipo de operaciones y ofrecen soluciones adaptadas a quienes se separan y quieren quedarse con la hipoteca.
Gracias a estos acuerdos, podemos conseguir que el cliente no tenga que aportar ahorros adicionales ni vender otros activos.

Por qué es importante el asesoramiento jurídico

A menudo, cuando alguien nos llama diciendo “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, ya ha hablado con el banco o la notaría, pero sin asesoramiento legal independiente.
El resultado suele ser que:

• No se documenta correctamente la compensación.

• El valor de referencia o de tasación no coincide con el valor de la escritura.

• Se tributa de más o se asumen condiciones hipotecarias desfavorables.

Por eso, en Goan Legal, acompañamos desde el inicio.
Revisamos los valores, redactamos la escritura, verificamos la coherencia entre los importes, y nos aseguramos de que la extinción esté correctamente planteada para evitar problemas futuros.
El objetivo es que el proceso sea rápido, seguro y económicamente eficiente.

Ventajas de centralizarlo todo

El gran problema cuando te separas y quieres quedarte con la hipoteca es la fragmentación: el banco por un lado, la notaría por otro, el asesor fiscal por otro.
En Goan Legal, centralizamos todo el proceso, lo que evita errores y pérdidas de tiempo.
El cliente solo tiene que tomar decisiones informadas; nosotros nos encargamos de la ejecución.

Así, cuando alguien llega diciendo “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, sabe que no tendrá que coordinar tres profesionales distintos.
Todo se gestiona con un solo interlocutor, especializado en este tipo de operaciones.

 Quedarse con la casa sí es posible

En resumen, si estás en una situación de separación y piensas “me separo y quiero quedarme con la hipoteca”, no te resignes a las limitaciones del 80 % que imponen muchos bancos.
Existen alternativas reales y seguras para financiar el 100 % del valor de la extinción, incluidos los gastos notariales y registrales.

En Goan Legal, estudiamos tu caso de forma individual, buscamos la entidad adecuada y te acompañamos durante todo el proceso, tanto en la parte legal como en la bancaria.
Nuestro objetivo es que puedas mantener tu vivienda sin complicaciones, con un proceso transparente, rápido y adaptado a tus necesidades.

Goan Legal – Abogados especializados en extinciones de condominio y operaciones con hipoteca.
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